万店优配银行业创新求变激活科技型企业成长密码

　　■本报记者郝飞万店优配

　　日前，国家金融监督管理总局、科技部、国家发展改革委联合发布《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》。

　　受访专家普遍认为，在推动科技金融高质量发展的大背景下，银行业作为金融服务的主力军，可从金融产品创新等维度发力，为科技创新提供更加精准、优质的金融支持，助力科技型企业蓬勃发展。

　　拓宽科技金融服务边界

　　国家金融监督管理总局、科技部、国家发展改革委有关司局负责人就《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》答记者问时表示，加大科技型企业信用贷款和中长期贷款投放，灵活设置贷款利率定价和利息偿付方式。对于经营现金流回收周期较长的流动资金贷款，银行可适当延长贷款期限，最长可达5年。

　　为满足科技型企业多元化融资需求，银行业不断加大科技信贷投放力度，灵活创新金融产品与服务模式，增加科技型企业信用贷款和中长期贷款投放额度，以契合科技型企业研发周期长、轻资产的特点。不少银行充分挖掘知识产权、创新积分制等信息价值，打造特色科技金融产品，为企业开辟新的融资渠道。

　　比如，兴业银行宁波分行与宁波高新区完成“创新积分”系统对接，创设专属“创新积分贷”。该产品依托成长型科技企业的研发能力、知识产权获得情况、高新技术产品销售情况等维度，通过建立差异化的风险评价模型万店优配，快速测算企业最高授信金额。

　　宁波夏天信息科技有限公司曾享受到“创新积分贷”带来的融资便利。该企业是一家专注于金融电子商务、数据中心建设、物联网大数据等领域的软件整体解决方案提供商，为政府、金融机构、企业等不同客群提供咨询、培训、软件开发、系统集成、运维外包、数据分析等服务。由于业务扩张需要，该企业需要融资。兴业银行宁波高新区支行了解到企业的融资需求后，借助“创新积分”系统的信息迅速完成尽调并开通绿色审批通道，向其发放贷款150万元。

　　除融资支持外，银行业还通过为企业发行债券等方式满足其资金需求。在债券融资领域，银行业积极发挥专业优势，为符合条件的科技型企业发行科创票据、资产支持票据等提供承销服务，并加大对科创类债券的投资配置力度，进一步丰富科技型企业的融资渠道，优化企业融资结构。同时，银行业积极探索与资产管理机构、创业投资基金等的合作模式，开展“贷款+外部直投”等业务，整合各方资源，为科技型企业提供全流程、多元化的金融服务。

　　联储证券副总经理王小娜对《农村金融时报》记者表示，在服务科技型企业方面，银行业有广泛的政策实施空间。银行应推出知识产权质押贷款，以企业的专利、商标、版权等知识产权作为质押物，为科技型企业提供融资。同时，进一步开发知识产权证券化产品，将知识产权未来的收益权进行打包证券化，在资本市场上发行融资。

　　王小娜认为，银行业还可以围绕科技型企业的供应链上下游，开展供应链金融业务。以核心企业的信用为依托，为其供应商提供应收账款质押融资、保理等服务，帮助供应商解决资金问题，同时也促进核心企业的供应链稳定。

　　筑牢科技金融发展防线

　　科技型企业的核心竞争力在于技术创新，但技术研发具有不确定性，可能因技术难题无法攻克、研发周期过长等导致项目失败；科技型企业通常以知识产权、技术专利等无形资产为主，缺乏土地、房产等传统抵押物；许多科技型企业盈利模式尚在探索和完善中，短期内难以实现稳定盈利。这都导致银行对科技型企业提供融资支持时面临风险。如何在加大信贷投放力度和风险控制之间取得平衡，需要银行业创新思维，健全风险分担机制。

　　在积极创新产品与服务的同时，银行业也着力健全科技金融风险分担机制，为科技金融的稳健发展保驾护航。近年来，银行业深入实施支持科技创新专项担保计划，大力发展针对科技型企业的融资担保业务。通过建立差异化评估评价体系，优化科技创新担保增信服务，既帮助科技型企业解决融资担保难题，又有效降低自身信贷风险。

　　在促进信息共享方面，银行业积极推动科技创新相关领域信息基础设施建设，加快构建科技型企业数据要素归集、整理和共享机制。全面、及时、便利的信息支持，不仅为科技信贷评审提供了有力依据，提升了银行对科技型企业风险的识别和评估能力，也为精准风控奠定了坚实基础。

　　此外，银行业还通过数字化转型，将数字化风控工具嵌入科技金融业务流程，研发授信审批人工智能模型，持续优化智能监控预警规则，打造智能化风控体系。这些举措提升了银行对科技金融业务风险的识别、预警和处置能力，有效降低了潜在风险。

　　随着科技金融产品创新的不断深入和风险分担机制的日益完善，银行在科技金融领域的服务能力和水平将持续提升，为科技创新和产业发展注入源源不断的金融活力，助力我国实现高水平科技自立自强。

　　联储证券研究院副院长沈夏宜认为，银行应与相关部门或机构合作健全风险分担机制，从而推进对科技型企业的信贷投放。一是与保险机构合作，对科技型企业的贷款开展广泛的保险服务，通过“信贷+保险”的服务模式为科技金融提供安全保险运行的辅助供给；二是与各产业园区合作，启动知识产权信贷服务，聚焦重点战略性新兴产业与未来产业，对科技型企业提供全生命周期的专属金融服务；三是与担保机构合作万店优配，合理确定担保比例和责任分担方式，定期对担保机构的经营状况和代偿能力进行监测，确保其能够有效履行担保责任。

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